Ольга Гогаладзе
Оглавление:
Что и как я сделала?
В 2021 году я начала откладывать 200 рублей в день. Эксперимент должен быть долгий - на 10 лет. На такой срок деньги обязательно нужно инвестировать, а не просто класть на вклад или на обычный счет. Я выбрала инвестировать их в ПИФы.
ПИФ, который я выбрала - ПИФ ВИМ Инвестиции "Сбалансированные инвестиции". Раньше это был ВТБ Сбалансированный. Но после санкций управляющая компания ВТБ стала "ВИМ Инвестиции". Так что, пусть вас не смущает незнакомое название - это все тот же большой ВТБ.
Посмотреть подробнее про этот ПИФ вы можете здесь: https://profinansy.ru/market/instrument/RU000A0JR2A5
А узнать, что такое ПИФы, вы можете в этом уроке:
https://youtu.be/qJRzMIT5I0o
https://youtu.be/qJRzMIT5I0o
Итак, я стала откалывать по 200 рублей в день в ПИФы.
Если писать точнее, то 200 рублей в день у меня уходят на отдельный счет, а оттуда уже каждый понедельник списываются в инвестиции - 1 400 рублей.
Списания денег со счета в банке выглядит вот так
После каждого зачисления денег в ПИФы приходят такие смс
В личном кабинете ПИФа это выглядит вот так. Видно, что первая транзакция - февраль 2021 года.
Синяя линия - это мои пополнения счета. Они похожи на лесенку, потому что пополнения регулярные - каждую неделю.
Голубая линия - это общая сумма, которая лежит на счете. В феврале-марте 2022 года она уменьшилась из-за обвала на российском фондовом рынке по известным причинам. Но уже c 2023 года сумма вышла в плюс благодаря двум факторам. Первый: рынок начал восстанавливаться. Второй: когда рынок был на дне, я продолжала покупать ПИФы по низким ценам. При такой стратегии инвестиции после кризисов восстанавливаются в 2 раза быстрее, чем если не докупать на дне.
Голубая линия - это общая сумма, которая лежит на счете. В феврале-марте 2022 года она уменьшилась из-за обвала на российском фондовом рынке по известным причинам. Но уже c 2023 года сумма вышла в плюс благодаря двум факторам. Первый: рынок начал восстанавливаться. Второй: когда рынок был на дне, я продолжала покупать ПИФы по низким ценам. При такой стратегии инвестиции после кризисов восстанавливаются в 2 раза быстрее, чем если не докупать на дне.
Какой вышел результат:
- пополнено в ПИФы своих денег: 320 200 рублей
- сейчас на счете в ПИФах: 399 650 рублей
- прирост инвестиций в рублях: +79 450 рублей
- прирост инвестиций в %: +24,81%
- доходность среднегодовая: около 17–18%
Расцениваю результат как отличный: доходность выше вкладов и даже выше ожиданий. Если бы не колебания рынка, цифра могла быть ещё выше, но это и есть суть инвестиций - бывают падения и рост. В долгосроке, при сохранении средней доходности около 15% в год, накопления будут расти очень хорошо.
Откуда взялась эта идея?
Я училась в универе 5 лет. Все 5 лет я работала. Зарплаты были разные, в среднем зарабатывала коло 25 000 - 30 000 рублей в месяц.
Периодически брала кредиты. На 4м курсе спустила кредитку и закрыла ее только после универа.
Обычно я либо снимала комнату, либо маленькую квартирку на двоих с подругой. У родителей жила редко, но тоже было периодами.
И каждый месяц покупала себе какую-нибудь ненужную фигню или платье из полиэстера🤦🏼♀️
Накоплений у меня до 5 курса не было.
Периодически брала кредиты. На 4м курсе спустила кредитку и закрыла ее только после универа.
Обычно я либо снимала комнату, либо маленькую квартирку на двоих с подругой. У родителей жила редко, но тоже было периодами.
И каждый месяц покупала себе какую-нибудь ненужную фигню или платье из полиэстера🤦🏼♀️
Накоплений у меня до 5 курса не было.
Я сосчитала:
Для студентки с зарплатой 30 000 рублей, не имеющей своего жилья в большом городе - 730 000 рублей накоплений - это мега круто!
Куда я бы дела эти деньги? Я бы купила квартиру в ипотеку сразу после окончания универа и даже осталось бы на мебель в Икее! Не платила бы за съем, а платила бы за свою квартиру. Или могла бы съехать к парню (потом он стал моим мужем), а квартиру сдавать. Через время ипотеку была бы закрыта, а квартира приносила бы пассивный доход нашей семье. Эта квартира кормила бы меня еще всю жизнь.
Я вдумалась: каких-то 200 несчастных рублей, которые я тратила на пищевой мусор в универе! Еще и зубы испортила этими шоколадками.
Почему я этого не делала? Мне не хватало всего одного элемента в голове - знаний по инвестициям. А знания по инвестициям - это знания того, как лучше всего использовать деньги.
Сейчас для меня 200 рублей - это ничто. Но я решила сделать этот эксперимент, чтобы все увидели: чтобы жить достойно, копить деньги и инвестировать их - не обязательно быть миллионером. Достаточно просто иметь дисциплину и знания.
- Если бы я каждый день тогда вместо этой фигни откладывала по 200 рублей в день, то накопила бы 356 000 рублей.
- Если бы откладывала их на вклад под 7%, то накопила бы 432 000 рублей (на 18% больше) - неплохо
- Если бы покупала доллары, то накопила бы 528 000 рублей (на 46% больше) - ОГО
- ‼️Если бы я инвестировала эти доллары на счете Interactive Brokers (на спец тарифе для студентов) просто в американские акции, то накопила бы почти 730 000 рублей (на 103% больше).
Для студентки с зарплатой 30 000 рублей, не имеющей своего жилья в большом городе - 730 000 рублей накоплений - это мега круто!
Куда я бы дела эти деньги? Я бы купила квартиру в ипотеку сразу после окончания универа и даже осталось бы на мебель в Икее! Не платила бы за съем, а платила бы за свою квартиру. Или могла бы съехать к парню (потом он стал моим мужем), а квартиру сдавать. Через время ипотеку была бы закрыта, а квартира приносила бы пассивный доход нашей семье. Эта квартира кормила бы меня еще всю жизнь.
Я вдумалась: каких-то 200 несчастных рублей, которые я тратила на пищевой мусор в универе! Еще и зубы испортила этими шоколадками.
Почему я этого не делала? Мне не хватало всего одного элемента в голове - знаний по инвестициям. А знания по инвестициям - это знания того, как лучше всего использовать деньги.
Сейчас для меня 200 рублей - это ничто. Но я решила сделать этот эксперимент, чтобы все увидели: чтобы жить достойно, копить деньги и инвестировать их - не обязательно быть миллионером. Достаточно просто иметь дисциплину и знания.
Как вам повторить то же самое?
Можно использовать разные механики накоплений. Но суть их сводится к одному: все должно происходить без вашего участия - автоматически. Если где-то будет ручной труд, то вы забудете или просто сольетесь. Нужно настроить все в банке себе.
Я предлагаю вам рассмотреть 3 варианта автоматических инвестиций:
Рассмотрим подробнее все 3 варианта и научимся это себе настраивать.
Я предлагаю вам рассмотреть 3 варианта автоматических инвестиций:
- инвестиции в ПИФы
- покупка валюты: юани, доллары, евро
- откладывать деньги просто на накопительный счет
Рассмотрим подробнее все 3 варианта и научимся это себе настраивать.
Автоматические инвестиции в ПИФы.
Преимущества:
Недостатки:
- Это единственный способ инвестиций, который можно настроить автоматически. 1 раз настроил, а дальше в это лезть уже не нужно. Все остальные способы инвестиций потребуют от вас ручных сделок. В других способах инвестиций деньги переведутся автоматом, а вот дальше уже нужно будет их как-то вкладывать в акции и другие инвестиции - это все уже ручной труд. В ПИФах ручных сделок делать не надо - деньги уходят из банка и автоматом управляющий их инвестирует.
- Вы можете заранее выбрать стратегию инвестиций: консервативную, умеренную или рискованную. У меня умеренная стратегия: 50% вкладывается в акции (рискованно, но потенциальная доходность выше) и 50% в облигации (это не так рискованно, но потенциальная доходность ниже).
- Доходность можно получить выше, чем по вкладам.
- Эти деньги вы не потратите просто так. Вам придется продавать ПИФы, ждать вывода денег до 5 дней. Обычно для импульсивных покупок это преграда. Но если деньги будут очень нужны, то они есть в доступе.
Недостатки:
- Нужно разобраться, как это работает. Но, благо, для этого есть эта статья и вот это видео: https://youtu.be/qJRzMIT5I0o?si=28LYkTRG1JNU0YeG
- Инвестиции в ПИФы не на 1-2 года делают, а на срок от трех лет, обычно. Потому что, как видите на моем примере, в рамках 1-2 лет в случае кризиса ваши инвестиции оклемался не успеют. А за 3-4 года - очень даже успеют, и покажут
Инструкция: как настроить переводы в ПИФы.
Действуем в 3 этапа:
Этап 1. Выбираем ПИФ, в который можно инвестировать. Ссылка на ПИФ, который покупаю я: https://profinansy.ru/market/instrument/RU000A0JR2A5
Этап 2. Оформляем лицевой счет и делаем заявку на покупку ПИФа - это делается удаленно. Вот тут можно оформить такой же ПИФ, как у меня: https://www.wealthim.ru/products/pif/opif/wimfsb/investment_strategy/
После оформления лицевого счета и заявки на ПИФ, у вас на руках будут реквизиты. Именно эти реквизиты нам будут нужны на следующем этапе.
Этап 3. Настраиваем автоплатеж в интернет-банке. Тут нужна инструкция. Я записала вам видео-инструкцию, как настраиваю автоплатеж:
Действуем в 3 этапа:
Этап 1. Выбираем ПИФ, в который можно инвестировать. Ссылка на ПИФ, который покупаю я: https://profinansy.ru/market/instrument/RU000A0JR2A5
Этап 2. Оформляем лицевой счет и делаем заявку на покупку ПИФа - это делается удаленно. Вот тут можно оформить такой же ПИФ, как у меня: https://www.wealthim.ru/products/pif/opif/wimfsb/investment_strategy/
После оформления лицевого счета и заявки на ПИФ, у вас на руках будут реквизиты. Именно эти реквизиты нам будут нужны на следующем этапе.
Этап 3. Настраиваем автоплатеж в интернет-банке. Тут нужна инструкция. Я записала вам видео-инструкцию, как настраиваю автоплатеж:
Аналогичным образом можно настроить и в других банках.
Автоматическая покупка валюты: доллары, рубли, юани.
Преимущества:
Недостатки:
Инструкция: как настроить автоматическую покупку доллара.
Действуем в 2 этапа:
Этап 1. Открыть валютный счет в той валюте, которую вы собираетесь покупать.
Этап 2. Настроить автоматические переводы. Я записала вам видео-инструкцию, как настраиваю автоплатеж:
- Этот способ очень простой - для него не нужно открывать инвестиционных счетов. Достаточно просто открыть валютный счет в банке.
- В долгосрочной перспективе доллар всегда растет.
- Эти деньги вы не потратите просто так. Вам придется продавать валюту, а потом переводить деньги на карту. Обычно для импульсивных покупок это преграда. Но если деньги будут очень нужны, то они есть в доступе.
Недостатки:
- Курсы покупки могут быть не самыми выгодными: чтобы продать дороже придется сильно подождать.
- Покупка валюты - это те же инвестиции. Их не на 1-2 года делают, а на срок от трех лет.
Инструкция: как настроить автоматическую покупку доллара.
Действуем в 2 этапа:
Этап 1. Открыть валютный счет в той валюте, которую вы собираетесь покупать.
Этап 2. Настроить автоматические переводы. Я записала вам видео-инструкцию, как настраиваю автоплатеж:
Так же можно по аналогии настроить и в вашем банке.
Откладывать деньги просто на накопительный счет.
Преимущества:
Недостатки:
Действуем в 2 этапа:
Этап 1. Открыть накопительный счет в интернет-банке.
Этап 2. Настроить автоматические переводы. Я записала вам видео-инструкцию, как настраиваю автоплатеж:
- Этот способ очень простой - для него не нужно открывать инвестиционных счетов. Достаточно просто открыть накопительный счет в банке.
- Нет рисков снижения стоимости суммы из-за снижения цен валюты или инвестиций.
- Подходит для сбережений до 1 года.
Недостатки:
- Доходность низкая - такие инвестиции не обгонят даже инфляцию.
- Деньги всегда под рукой - легко потратить.
Действуем в 2 этапа:
Этап 1. Открыть накопительный счет в интернет-банке.
Этап 2. Настроить автоматические переводы. Я записала вам видео-инструкцию, как настраиваю автоплатеж:
Марафон «7 способов вкладывать деньги» вы узнаете»
Куда еще вкладывать выгодно и безопасно в этом году?
❗️2025 - год возможностей.
Кредиты и ипотеки стали недоступны обычным людям. Что делать с деньгами?
✅ Учитесь копить и выгодно вкладывать сбережения! Я знаю целых 7 способов сделать это в 2025 году. Можно инвестировать от 100 рублей - это доступно каждому!
На марафоне «7 способов вкладывать деньги» вы узнаете:
→ как накопить на крупные покупки
→ куда выгоднее всего вкладывать деньги, а какие инструменты лучше обойти стороной
→ где передержать свои сбережения в этом году
→ как правильно хранить деньги
→ какие есть риски во всех способах инвестиций
→ что делать со своими деньгами в период высокой ключевой ставки и самых дорогих ипотек
Итого: вы заберете 7 лучших способов вложения денег в 2025 году и получите готовую инструкцию для ваших денег на весь год.
Цена: 0 рублей.
Чтобы посмотреть уроки на марафоне «7 способов вкладывать деньги», проходите по кнопке ↓
❗️2025 - год возможностей.
Кредиты и ипотеки стали недоступны обычным людям. Что делать с деньгами?
✅ Учитесь копить и выгодно вкладывать сбережения! Я знаю целых 7 способов сделать это в 2025 году. Можно инвестировать от 100 рублей - это доступно каждому!
На марафоне «7 способов вкладывать деньги» вы узнаете:
→ как накопить на крупные покупки
→ куда выгоднее всего вкладывать деньги, а какие инструменты лучше обойти стороной
→ где передержать свои сбережения в этом году
→ как правильно хранить деньги
→ какие есть риски во всех способах инвестиций
→ что делать со своими деньгами в период высокой ключевой ставки и самых дорогих ипотек
Итого: вы заберете 7 лучших способов вложения денег в 2025 году и получите готовую инструкцию для ваших денег на весь год.
Цена: 0 рублей.
Чтобы посмотреть уроки на марафоне «7 способов вкладывать деньги», проходите по кнопке ↓